我們提出一種全新方法，只看交易時間和金額，不看姓名身分證，就能在黃金48小時內攔截不法金流，保護你的血汗錢。
詐騙集團已經企業化！在單一個月內，假投資詐欺就騙走了台灣人超過25億元。
「假投資詐欺」案件數雖不是最多，但騙走的錢卻佔了總損失將近一半（47%）。
現在銀行大多靠「民眾報案後，往回查15天」的資料來抓人，但錢早就被車手轉移走了。
不管詐騙手法怎麼變，他們洗錢一定會露出這些物理規律的馬腳。
車手急著把錢轉走，會出現「快進快出」、「極短時間連續轉帳」的焦慮特徵。
平常沒錢的帳戶，突然有大筆匯入，然後立刻被提領一空，帳戶餘額迅速歸零。
為逃避銀行 50 萬單筆審查門檻，詐騙集團會連續、密集地將大筆資金拆分成小額轉出。
精準抓出這個帳戶是專門「收贓款」的人頭戶，還是專門「洗錢分流」的中繼帳戶。
帳戶為正常人的日常收支，尚未涉入詐騙
小額日常消費、正常薪轉、低頻進出
被害人第一筆大額匯款進入，帳戶性質發生突變
第一筆被騙贓款匯入（犯罪發生始點）
車手以網銀「快進快出」密集轉出洗錢
「極短時間間隔 (F_3)」、「連續轉出拆帳 (F_21)」
受害者發覺受騙並通報，帳戶被強制鎖定
贓款全數洗出，帳戶餘額迅速歸零
「帳戶餘額迅速歸零 (F_9)」
進入跨行案件情資串接與司法偵查
如何精確抓出犯罪發生的「第一秒」？本研究不靠單一猜測，而是用三方證據嚴格校準，並設計了前後雙向檢證。
比對司法院判決書真實紀錄，查核第一位被害人實際匯款的確切時間戳記。
演算法偵測金流方差與時間間隔的結構性劇變，自動定位常模向異常轉變的起點。
由資深反洗錢專家與警務人員對邊緣樣本進行交叉檢證，徹底淨化特徵空間。
當系統發出警示，法遵人員自動回頭看前 2 天的微小金額試探，揪出詐團測試人頭帳戶的痕跡，避免因早期資訊不足而漏抓。
順向追蹤後續每筆交易，若觀察到短時間內連續超標、極速分流，即可 100% 確定車手正在洗錢，立即啟動阻斷！
我們的 AI 系統抓出壞人的成功率超過 93%，而且精準度很高，不會讓銀行人員每天處理假警報。
當帳戶被凍結時，系統能清楚指出是因為「金額異常、轉太快」，給得出確切證據！
因為我們萃取的是詐騙集團共通的「物理行為」，實測10家不同銀行，有高達8家能完美相容這個防護網。
打通各銀行資訊壁壘，實現國家級聯防
不用等15天！研究發現，觀看帳戶「最近2天」的行為特徵，就足以維持超高預警效能，拯救被害人的錢。
透過「資料極簡」技術，我們能在不碰觸個人隱私的前提下，以 AI 精準洞悉犯罪行為，打造真正有效的智慧防護網，不再讓詐騙集團逍遙法外。